蒙阴县作为沂蒙山区腹地的山区县，总面积240万亩，森林总面积达到100万亩，森林覆盖率达到40%，2011年林业总产值达到15亿元。蒙阴农村信用联社充分利用林业资源优势，自2007年开办林权抵押贷款以来，坚持风险防范优先，有效防控风险点，堵塞操作环节漏洞，实现林权抵押贷款零不良。

　　一、全面分析林权抵押贷款风险隐患

　　(一)评估市场不健全，抵押物价值难确定。在目前的林权评估过程中，涉及到林地使用权、林权所权、使用权相关权利，需要专业的评估人员，而在目前的业务办理中，多由会计事务所出具资产评估报告。抵押物价值没有形成规范的评估市场，一定程度上存在高估抵押物价值的情况。目前没有较为完善的森林资源资产评估机制，从事林木评估的中介服务组织缺乏，未形成较为规范的林权市场，评估价值与实际价值存在一定差距。

　　（二）林权抵押登记不规范。林权的抵押登记问题，林业部门对林权改革仍处于摸索试点状态，其登记手续不规范，在登记操作方面不够完善，无文本式他项权利证书

　　（三）抵押物管理难度大。林业资源作为可再生资源，在其自然增值的过程中存在各种不利因素：面临冰雹、涝灾、干旱、病虫害等自然灾害；同时面临盗伐等认为不利因素。林权作为特殊的抵押物，林业局对森林资源的动态监测体系仍不完善，林木安全得不到有效保证。

　　（四）抵押物处置难度大。由于林权大多在山区地带，在林权实现权利过程中还可能存在不可预见的费用。

　　二、有的放矢，完善风险防范措施

　　蒙阴联社在全面分析风险隐患的前提下，有的放矢，逐步完善风险防范措施。

　　(一)合理确定抵押物评估值针对现行会计事务所评估价值普遍偏高的情况下，蒙阴联社主动联系常年从事林木板材生意的经销商实地查看林木质量，合理估算林权价值，根据两者选其低的原则确定抵押物价值。

　　(二)坚持贷款办理属地原则。在前期业务办理中未实行属地办理，需要到其他乡镇去开展贷前查，林地评估，贷后管理等工作很不方便，既不能保证抵押物在自己的掌控之中，抵押物被采伐或偷盗都无法第一时间掌握，不利于风险防范，同时又会产生很多费用，增加贷款管理成本。为此，联社明确规定林权抵押贷款实行“抵押物属地管理”，各基层信用社不得跨区域办理林权抵押贷款。这一规定更加有利于信贷员及时掌握抵押物的变化，降低风险。

　　(三) 细化调查环节，加强抵押登记风险防范，规避贷款风险。联社规定在办理林权抵押贷款贷前调查时，基层信用社的信贷员必须持抵押林地的权证到当地林业站核对是否办理了审批砍伐手续，审查抵押物是否“足值”。

　　（四）完善抵押登记流程管理，确保抵押手续合规合法

　　在确保林权证的真实性、合法性的前提下，在抵押贷款期间，对抵押的森林资源进行以木材生产和发展林下产业为目的的经营，未经办理抵押业务的信用社同意，林业部门不得开具林木采伐许可证；不予办理林木所有权转让变更手续。

　　自开办该项业务以来，累计发放林权抵押贷款8000余万元，今年以来累计发放林权抵押贷款2675万元，截止3月末贷款余额1675万元全部无不良。蒙阴联社拓宽抵押渠道，有效解决了林农贷款“担保难”、“贷款难”的问题，有力促进县域林木经济发展。