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临商银行活用“跨境区块链+鲁贸贷”,实现银企双赢

作者:本通    2022-09-19 17:46:35

       临商银行讯  近年来,临商银行积极落实国家“稳外资、稳外贸”政策,通过上线跨境金融区块链直联系统创新数字化跨境金融服务新模式,创新推出“鲁贸贷”融资产品,并将二者密切结合,助力当地企业贸易融资便利化,以实际行动向社会展现社会责任与金融担当,为服务外贸经济保稳提质、稳定经济大盘贡献金融力量。



跨境金融区块链直联

助力贸易融资驶入“快车道”


       跨境金融区块链服务平台是国家外汇管理局创新应用区块链技术搭建的跨银行的区块链系统,利用区块链技术的不可篡改性、可靠性、信息共享、可追溯性等特点,将融资业务在平台上进行全流程管理,尤其是可以核验出口报关单的真实性,切实降低了银行融资业务的风险,缓解了外贸企业融资难的问题。


       临商银行积极响应外汇局跨境金融区块链服务平台直联试点工作要求,构建“政策+业务+科技”三维开发理念,创新性开发上线了跨境区块链平台直联系统。系统于2021年6月15日成功上线,使临商银行成为山东省内首家实现跨境区块链直联的法人银行,受到山东省外管局专刊报道通报表扬。


       从临商银行跨境金融区块链直联已有的落地应用效果看,一方面增强了企业融资能力,有效解决传统跨境金融融资中背景真实性核验,增强银企之间的信息透明度,避免重复融资风险,提升了企业融资成功率。另一方面,出口贸易融资办理效率极大提高。跨境金融区块链直联改变了以往银行业务内网与互联网“双线”、跨境金融区块链平台与银行业务系统“双系统”操作的流程,实现了银行业务系统与跨境金融区块链平台的自动交互联动,将整个业务流程整合内嵌于银行一套系统及操作流程中,缩短了流程,提高了效率。据流程分析及业务量统计,系统直连后流程操作可简化50%,融资信息录入工作量减少90%。


       截至2022年6月末,临商银行通过跨境金融区块链服务平台发放出口应收账款融资1500多笔,合计金额超4500万美元,累计服务外贸企业50余家。解决了企业融资难、流程繁问题,有效降低企业融资时间成本,增强企业融资的针对性、可得性和便利性,赢得了企业对临商银行的高效办贷速度的高度认可


“鲁贸贷”为中小微企业引来“源头活水”

纾困解忧


       跨境区块链融资业务全面覆盖临商银行出口贸易融资业务,包括该行近两年重磅推出的亮点融资产品“鲁贸贷”业务。该业务采用“政府+银行+信保”合作机制,由省财金集团代表省财政厅提供风险补偿基金,信保公司承保出口企业收汇风险,银行独立审批、风险自担的创新业务模式。“鲁贸贷”属于信用放款,无需抵质押物,利率低,且全面覆盖出口业务链条,融合了发货前订单融资和发货后的贸易融资,为中小微外贸企业拓宽融资渠道、降低融资成本,解决中小微企业融资难、融资贵的问题。


       临商银行把“鲁贸贷”作为解决中小微外贸企业“融资难、融资贵”的重要抓手,立足当地外贸中小微企业家数多、外贸业务笔数多、单笔金额小的特点,向企业推荐办理具有利率低、纯信用明显优势的“鲁贸贷”,并指导帮助企业完成出口信用保险投保、银保企三方协议签订,为苦于担保、抵押困难,贷款求告无门的中小微企业提供“金融及时雨”,帮助企业解决流动资金缺口的燃眉之急。


       临商银行“鲁贸贷”业务的高质量拓展,获得了山东省商务厅在全省“鲁贸贷”业务工作推进会上的表扬。


跨境金融区块链+“鲁贸贷”

服务中小微企业精准高效


       临商银行将跨境金融区块链直联与“鲁贸贷”业务优势深度融合,助力该行贸易融资业务优化和创新。通过“广泛宣传+精准对接”,临商银行确保跨境金融区块链和“鲁贸贷”政策第一时间传导至外贸企业,让更多外贸企业快速、高效获得融资支持,缓解企业融资难、融资贵问题。尤其在疫情防控关键时期及时缓解企业资金压力,帮助企业迅速恢复生产,助推外贸稳定发展。乘着跨境金融区块链直联为贸易融资搭建起“快车道”,截至2022年6月底,临商银行已发放1.5亿余元“鲁贸贷”业务融资款项金额,累计帮扶中小微贸易企业40余家,主动降费让利,帮助企业减低融资成本400余万元。


       山东格莱克斯国际贸易有限公司是一家以保鲜菜及水果的进出口为主要业务的企业,其经营产品主要有大蒜、鲜姜等,产品远销欧洲、美洲等30多个国家和地区,随着出口额度的增长,公司的效益一直保持着稳定增长,但是在2021年,受疫情影响,海运航程无限期延长,导致不能及时回款,公司的资金周转陷入了困境。了解到该情况后,临商银行赴企业进行实地走访,了解企业生产经营情况、具体困难及融资需求,向其具体说明依托跨境金融区块链服务平台办理“鲁贸贷”的业务特点、办理条件及业务流程等,并介绍了该产品办理实效、利率低的优势,帮助企业顺利获得融资贷款,解决了国际贸易资金困难的问题,提高了资金周转效率,顺利扩大经营规模。

来源:临沂县域网 编辑:思如