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工行临沂分行普惠金融业务实现新突破

作者:梁克水 杜甲晓 来源:临沂县域经济网时间:2019-05-21 08:49
助力沂蒙好发展 工行临沂分行普惠金融业务实现新突破 □ 梁克水 杜甲晓 近年来,地处沂蒙山区的工商银行临沂分行从当地经济特色和产业特点出发,把普惠金融业务作为支持地方经济发展的一个重要着力点,不仅带动了当地一大批中小企业的快速发展,也打造了自身


助力沂蒙好发展

——工行临沂分行普惠金融业务实现新突破
梁克水 杜甲晓
   
    近年来,地处沂蒙山区的工商银行临沂分行从当地经济特色和产业特点出发,把普惠金融业务作为支持地方经济发展的一个重要着力点,不仅带动了当地一大批中小企业的快速发展,也打造了自身的普惠金融服务品牌。截至4月末,银保监普惠口径贷款较年初增长3.31亿元,全省排名第3;人行降准口径贷款较年初增长5.08亿元,全省排名第一。
   
更新经营理念,学习先进做法

 
    早在2015年,该行看到了当地中小企业的蓬勃发展中所蕴含的无限商机,组织人员两下江南,到温州、台州、南通等地学习同业的成熟经验,并通过积极争取,获得了工行系统内的小企业信贷业务试点资格,成为山东分行辖内第一家小企业贷款试点行。在获得试点资格的第一时间,该行就与市政府联合召开了小企业金融业务推介会,签订了“中小企业金融业务合作协议”,承诺在3年内向当地优秀中小企业提供不低于30亿元的贷款支持,在当地率先扛起了小企业金融服务的大旗。经过几年的努力,该行小企业贷款已快速突破30亿元,年发放贷款额保持在40亿元以上,在当地金融同业中占比处于绝对领先地位。
    该行明确各支行行长为发展小企业金融业务的第一责任人,并签订了《小企业金融业务发展责任书》,将监管部门“两个不低于”的发展目标纳入责任书,建立起相对完善的小企业金融业务经营管理体系;每月确定一批目标客户,明确责任人,限期营销,未能实现营销目标的,责令责任人分析原因,形成书面汇报;每天在全辖范围内通报小企业营销情况,让每个支行时刻紧盯自己的营销成效,以起到鼓励先进、鞭策后进的效果。
   
因地制宜营销,拓宽服务通道

 
    该行与当地工商、税务、中小企业办、经信委、开发区、工业园等部门保持紧密联系,及时了解全市中小企业动态;围绕临沂的13个特色产业带及其依托的11个重点乡镇,以食品、肉禽加工、板材、工艺品、化肥、农副产品加工等区域产业集群为营销目标,批量拓展优质中小企业客户。在中小企业集中的各个重点乡镇,该行成立了多支营销小分队,由行级领导带队,深入板材生产、机械制造、食品加工等企业进行走访,积极推介营运资金贷款、国内订单融资、出口订单融资、国内保理、应付款融资、预付款融资等金融产品,为企业提供了多元化的融资服务。
    针对中小企业融资“短频急”的特点,该行一方面在工作流程上下功夫,在风险可控的前提下实行小企业贷款限时服务,明确了各个环节的办理时限,新开户小企业评级、授信业务必须在5个工作日内审查批复。此后,该行又对评级、授信、押品评估和融资业务的申请和审批进行了优化改造,将原来四个独立环节整合为一体,缩减了中间环节,大大提高了服务效率和质量。另一方面从产品创新上做文章,大力推广网络循环贷款,发挥其保障提款、使用灵活、手续便捷、降低成本等特点,提高了对小企业的资金支持效率。
   

严把风险关口,提升资产质量
 
    “抗风险能力弱、新陈代谢速度快,是小企业的重要特点。如果风险管控把握不好,就可能对银行的信贷资产质量产生较大影响。”为此,该行从贷款资金监测入手,加大了对小企业贷款的风险排查力度:对小企业客户经营变化和账户现金流水情况逐日检测,对不达标企业及时发出预警;严查严控对外融资担保,关注客户是否存在关联担保、过度担保、异地担保等不利因素,积极化解潜在风险;严查贷款资金流向,确保融资用途符合合同约定,防止贷款游离于实体经济之外,流入证券、期货、房地产和民间借贷市场。由于及时实现了一批潜在风险客户的有效退出,该行的小企业信贷结构得到了有效改善。与此同时,对于那些具有蓬勃生命力和发展前景、只是暂时遇到经营困难的企业,该行则继续予以支持,全力帮助它们渡过难关。
    工于至诚,行以致远。下一步该行将不断加快中小企业金融业务创新,努力实现工行与当地中小企业、与老区经济的共同发展,在蒙山沂水间书写全新的篇章。





来源:临沂县域经济网  编辑:若峰  

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